Obsah:
- 1. Hotovosť
- 2. Pôžičky z iných zdrojov, napríklad zo zdrojov 401K a IRA
- 3. Úverová línia vlastného kapitálu
- 4. Refinancovanie hotovosti
- 5. Financovanie obnovy
- Pred financovaním renovácie domu
Pre väčšinu majiteľov domov nie je nový kohútik potrebný na šetrenie, ale je celkom zložitejšie zaplatiť celú novú kúpeľňu. Našťastie existuje niekoľko možností na financovanie renovácie domov. Tu sú odborné nápady od Dawn R. Cameron, domáceho hypotekárneho poradcu a špecialistu na renováciu s hypotekárnou hypotékou Wells Fargo v New Yorku.
1. Hotovosť
Ako to funguje: Platba hotovosti za renováciu domu je pomerne jednoduchá - ušetríte, kým nebudete mať dostatok prostriedkov na zaplatenie projektu, keď sa stane. Na rozdiel od pôžičky nie je potrebné platiť ani úrok.
Čo potrebujete vedieť: Pre malé projekty - napríklad nové umývadlo v polovičnom kúpeli - môže mať zmysel politika iba v hotovosti. V závislosti od vášho príjmu sa nemusí akumulácia hotovosti ako spôsob financovania renovácie domov trvať tak dlho. Pri väčších projektoch môže byť zložitejšie včas včas ušetriť na renováciu.
2. Pôžičky z iných zdrojov, napríklad zo zdrojov 401K a IRA
Ako to funguje: Ľudia, ktorí využívajú túto možnosť financovania renovácie domov, vyberajú hotovosť zo zdrojov, ktoré nie sú určené na použitie v domácnosti - napríklad dôchodkový účet, hovorí Cameron.
Čo potrebujete vedieť: Existujú daňové dôsledky a zvyčajne vznikajú pokuty. Okrem toho použitie prostriedkov 401 000 alebo podobných prostriedkov na financovanie renovácie domov tiež znižuje množstvo úspor, ktoré máte k dispozícii pri odchode do dôchodku.
3. Úverová línia vlastného kapitálu
Ako to funguje: Úverová línia vlastného kapitálu vám umožňuje požičiavať si proti vlastnému imaniu alebo vlastníctvu, ktoré už máte doma, v ktorom momentálne žijete, hovorí Cameron. Väčšina veriteľov vám zvyčajne umožňuje požičať si až 85 percent hodnoty vášho domu. Tu je príklad: Povedzme, že váš dom má hodnotu 200 000 dolárov a na hypotéku máte 100 000 dolárov. To znamená, že v dome máte 50 percent vlastného kapitálu, čo sa približne rovná 100 000 dolárov. Vezmite si túto sumu vlastného kapitálu a vynásobte ju 85 percentami - v tomto prípade 85 000 dolárov - a to je pravdepodobne to, čo vám požičiavateľ umožní požičať si. Pravdepodobne budete musieť každý mesiac platiť určitú stanovenú sumu alebo percento, ale úverovú líniu môžete ponechať otvorenú - zvyčajne približne 10 rokov - aj po tom, ako splatíte celkovú sumu, ktorú ste si požičali.
Čo potrebujete vedieť: Úrokové sadzby pre úverové linky vlastného kapitálu sú variabilné, hovorí Cameron, takže väčšina ľudí si na domácu úverovú linku úveru požičiava celú sumu. „Domáce úverové linky na vlastné imanie sú spojené so základnou úrokovou sadzbou Federálneho rezervného systému - zvyčajne sa zvýšia o určité percento, “ hovorí. To znamená, že suma, za ktorú si požičiavate peniaze, sa môže v závislosti od aktuálnej situácie na trhu zvyšovať alebo znižovať.
Cameron tvrdí, že úverové linky vlastného kapitálu, ktoré sa niekedy označujú ako daždivé dni, sú vynikajúce na to, aby majiteľom domov poskytli prístup k financovaniu renovácie domov, keď ich potrebujú. „Platíte iba za to, čo používate, a za menšie projekty je to perfektné, “ hovorí. „Pri väčších renováciách môže byť meniaca sa úroková miera faktorom toho, či používate úverovú linku pre domáci kapitál.“
4. Refinancovanie hotovosti
Ako to funguje: Refinancovanie v hotovosti poskytuje majiteľovi domu stanovenú sumu na renováciu, ktorá sa potom vráti do novej hypotéky, hovorí Cameron. Tu je príklad: Povedzme, že dom má hodnotu 200 000 dolárov a hypotéka je 100 000 dolárov. Majiteľ domu má 50 percent vlastného imania a projekt renovácie domu bude stáť asi 60 000 dolárov. V prípade refinancovania v hotovosti sa pôvodná hypotéka vyplatí a nahradí sa novou hypotékou vo výške 160 000 dolárov, čo dáva majiteľom domov 60 000 dolárov v hotovosti, aby sa s nimi vyrovnali, ako sa im zachce.
Čo potrebujete vedieť: Refinancovanie v hotovosti, ktoré niektorí ľudia používajú aj na konsolidáciu dlhov, zvyšuje hypotekárny zostatok, ale zvyčajne má stanovenú úrokovú sadzbu, ktorá je často nižšia ako úverová linka na vlastný kapitál. Úroky sú tiež odpočítateľné z daní.
5. Financovanie obnovy
Ako to funguje: Pre majiteľov domov, ktorí majú veľmi malý kapitál, môže byť financovanie renovácie jednou z možností. „Je to podobné refinancovaniu v hotovosti, ale namiesto toho, aby pôžičku zakladal na tom, čo v súčasnosti stojí za to, požičiavateľ sa opiera o to, čo bude po dokončení renovácie v hodnote domu, “ hovorí Cameron.
Pokiaľ ide o financovanie obnovy, majitelia domov refinancujú svoju súčasnú pôžičku, ale pripočítajú k nej sumu potrebnú na zlepšenie domu. Veriteľ potom dodávateľovi zaplatí, keď sa práca vykonáva, takže banka je schopná zaistiť bezpečnosť kolaterálu, hovorí Cameron.
Čo potrebujete vedieť: Financovanie renovácie pomáha vlastníkom domu zlepšiť hodnotu svojho domu a rozšíriť hypotéku navyše počas doby trvania úveru. Zatiaľ čo úrok je daňovo uznateľný, zostatok a mesačná splátka hypotéky na bývanie sa vo všeobecnosti zvyšujú. „Majitelia domov sa skutočne musia ubezpečiť, že hodnota tam bude, “ hovorí Cameron.
Pred financovaním renovácie domu
Zapamätajte si: Spravidla nedostanete dolár za dolár pri žiadnom projekte obnovy. Čo robíte, je to, že zlepšujete svoj domov a kvalitu svojho života. „Uistite sa, že vám váš projekt prinesie tresk za babku, “ hovorí Cameron. Napríklad kuchyne a kúpele sú zvyčajne dobrými investíciami.
Okrem toho preskúmajte veriteľa, aby ste sa uistili, že majú skúsenosti s typom pôžičky, o ktorej uvažujete. „Pokyny sa menia tak často, takže veriteľ musí byť seriózny, “ hovorí Cameron. Možno budete musieť poskytnúť veľa dokladov - a to je dobrá vec.
