Tipy na používanie a správu dedičských peňazí lepšie domy a záhrady

Joni Lipson (56) z Philadelphie prešiel ťažkým obdobím, keď boli peniaze tesné. Búrlivé niekoľkoročné obdobie jej života prinieslo rozvod, výdavky na vysoké školy pre deti, presťahovanie sa do nového mesta, získanie zamestnania prvýkrát v rokoch a smrť jej rodičov. Ale ten čas nakoniec skončil, keď dostala dedičstvo a rozvodové vyrovnanie značným neočakávaným dopadom. Po tom, čo by to trvalo tak dlho, by bolo ľahké premrhať veľkú sumu, ale Joni hľadal odbornú pomoc: Mary Jo Harper, poradkyňa pre správu majetku s Merrill Lynch.

S vedením a plánovaním mohol Joni kúpiť dom a postaviť dôchodkový fond. Najdôležitejšie bolo, že dokázala presadiť svoju vášeň: súťaživé tanečné tancovanie. Joni strávi hodinami až 125 dolárov za hodinu, okolo 1 000 dolárov za súťaž a 2 000 dolárov za kostým. Z dlhodobého hľadiska to predstavuje vážne peniaze, ale Joni určila, že jej tanečné hobby sú prioritou, a zostavila svoj dedičský plán, aby ich zahrnul. „Tanec je veľmi drahý, ale veľmi dlho som na ňom pracoval, “ hovorí. „Musel by som sa to vzdať bez dedičstva.“

Sprievodca správou neočakávaných výdavkov

Finančné dedičstvá, ako napríklad Joni's, si môžu dovoliť pohodlnejší životný štýl alebo sa rýchlo vypustia. Príliš veľa dedičov prepadáva takým dedičstvom v krátkom poradí. Až 70 percent ľudí, ktorí ho dostali za niekoľko rokov, odhaduje Národná nadácia pre finančné vzdelávanie v roku 2002. Ak chcete dobre spravovať svoje dedičstvo, použite tento rýchly sprievodca.

Urobte si oddychový čas

Zlatým pravidlom pri riešení dedičstva, najmä pravidla, ktorá prichádza rýchlo a nečakane, je poskytnúť vám čas na zamyslenie. Nestrávte okamžite desetník zdedených peňazí, nie na športové vozidlo alebo nový šatník. Neukončujte svoju prácu, ani sa nezúčastňujte na dobročinnosti. Odolajte požiadavke vylepšiť svoj domov alebo kúpiť nový.

„Jedinou vecou, ​​ktorú ľudia chcú robiť s náhlymi peniazmi, je utrácať ich za dom, či už ide o rozšírenie domu, ktorý majú, prestavbu alebo o kúpu iného domu, “ povedala Susan Bradley, autorka časopisu Sudden Money: Správa finančného neočakávaného ( Wiley) a vedúci inštitútu Sudden Money Institute so sídlom na Floride, národnej siete finančných plánovačov, ktorí sa špecializujú na nové bohatstvo. „Len sa rozhodnite, že sa na chvíľu nerozhodnete, “ hovorí Bradley.

Výnimkou z pravidla time-out by bolo, keď ste vo finančnej kríze a musíte splatiť dlhy, aby vás zachránili pred určitým osobným bankrotom. Ak to nie je také zlé, nechajte peniaze na dobu troch mesiacov, šiestich mesiacov, rok - tak dlho, ako je potrebné, aby ste si naplánovali a získali pohľad na to, čo tieto peniaze pre váš život znamenajú.

Najskôr zvládnite emócie

Dajte si čas na smútok a premýšľajte o tom, ako sa cítite z dedičstva. Zmätok, pocit viny, pocit nevôle, hnev, dokonca aj hanba sú všetky bežné emócie, ktoré musíte prekonať. Mnoho rozhodnutí o zlých peniazoch pramení z emócií. Napríklad zavesenie na otcovu cennú zbierku mincí, pretože ju miloval, napriek potrebe peňazí. Alebo si kúpte drahý jedálenský set, pretože mama vždy chcela, aby ste ho mali. „Niekedy sú rozhodnutia založené na vzťahu, nie na tom, kto ste, čo potrebujete a čo je pre vás najlepšie, “ hovorí Bradley. „Keď trápite, myslíte si, že míňaním peňazí sa budete cítiť lepšie.

Upevnite svoje vzťahy

S manželom môžu nové peniaze narušiť finančnú dynamiku vo vzťahu a rozvod je bežný. Vyhnite sa slovám: „Je to moje dedičstvo, urobím s tým, čo chcem.“ Zdôraznite svojim deťom, že musíte mať čas rozhodnúť sa, čo robiť s peniazmi a že by nemali mať žiadne očakávania, ako ich budete zdieľať. Potom navštívte právnika, aby vylepšil vašu vôľu a plnú moc. Ak chcete skontrolovať nové potreby, navštívte svojho poisťovacieho agenta. Overte si u účtovníka, či je potrebné podniknúť okamžité kroky z daňových dôvodov.

Zaparkujte peniaze

Jayme H. Simoes mal iba 20 rokov, keď zomrela jeho stará mama. Zanechala mu malé bohatstvo nahromadené z predaja podnikania jeho starého otca v Chicagu. Potom vysokoškolský študent, dobre si pamätá, že dostal prvú splátku dedičstva, šek na 30 000 dolárov. Celková hodnota jeho dedičstva bola v okolí 700 000 dolárov.

Jayme nemal potuchy, ako zaobchádzať s takouto sumou peňazí. Väčšina ľudí nemá, čo je dôvod, prečo je dobré umiestniť neočakávané miesto na bezpečné miesto. Nevšímajte si radu - najmä prichádzajúcich prostredníctvom nevyžiadaných telefonických hovorov - mať „peniaze za vás pracovať“ počas niekoľkých prvých mesiacov po ich prijatí. V tejto fáze nie je hlavným záujmom získanie veľkej návratnosti peňazí. Najskôr si vyhradte peniaze, či už na bankovom sporiacom účte, krátkodobom vkladovom certifikáte, na účte peňažného trhu alebo na podobnom nízkorizikovom poistenom mieste. Obzvlášť sa treba vyhnúť takým volatilným investíciám, ako sú akcie a akciové podielové fondy. Jayme uložil peniaze na bankový účet, kým nedokázal zistiť, čo má robiť. Čoskoro si najal finančného poradcu a nadšene sa zaujímal o peniaze a investície. Nakoniec použil časť peňazí na založenie vlastnej úspešnej spoločnosti pôsobiacej v oblasti vzťahov s verejnosťou v meste Concord v New Hampshire.

Zaplaťte zlý dlh a ušetrite

Finančné poradcovia súhlasia s tým, že v hornej časti zoznamu priorít by malo byť odstránenie spotrebiteľského dlhu, najmä dlhu s vysokou mierou kreditnej karty. Ale dvakrát premýšľajte o splácaní hypotéky, pokiaľ nie je pre vás vlastníctvom domu priamy cieľ. Vaša hypotekárna úroková sadzba je pravdepodobne nízka a peniaze sa môžu lepšie použiť inde. To isté platí pre splácanie univerzitných pôžičiek za nízke úrokové sadzby. Obráťte sa na svoje úspory, medzi ktoré môže patriť pohotovostný fond s približne šesťmesačnými životnými nákladmi uložený na bezpečnom a ľahko prístupnom účte. Potom existujú zvyčajné ciele sporenia: odchod do dôchodku, výdavky na vysoké školy pre deti a svadobné náklady.

Majte na pamäti, že sporenie na dôchodok by malo mať takmer vždy prednosť pred sporením na výdavky na vysokú školu. Môžete ľahko získať pôžičky s nízkym úrokom na vysoké školy, ale len málo bánk vám požičiava peniaze na dôchodok. Ak už máte spoľahlivý finančný plán, držte sa ho. Napríklad, ak ste už spokojní s dôchodkovým plánom, ktorý 60% investuje do akcií a 40% do dlhopisov, investujte dôchodkovú časť peňazí za dedičstvo rovnakým spôsobom. Potom, čo spevníte svoje ciele v oblasti zadlženia a sporenia, môžete zistiť, koľko výdavkov chcete zo svojho zoznamu „čo robiť“.

Získajte pomoc

Spravovanie dedičstva sa zjednoduší profesionálnou finančnou pomocou, najmä s dedičstvom, ktoré sa javí ako veľké, napríklad niekoľkoročná mzda. Vyhľadajte poradcu, ktorý môže naplánovať celý váš finančný život. Jedným z dobrých zdrojov poradcov je Národná asociácia osobných finančných poradcov online na adrese napfa.org. Títo poradcovia pracujú za priame poplatky, nie za províziu. To môže pomôcť vyhnúť sa konfliktom záujmov, ktoré niekedy vzniknú, keď poradca vydá odporúčania na základe toho, koľko provízie zarobí. Zvážte poradcov, ktorí majú značné skúsenosti s prácou s ľuďmi, ktorí sa zaoberajú finančnými neočakávanými výdavkami. Na webovej stránke neoznámila zoznam desiatok.

Strávte v Baby Steps

Ak ste pri vedení drahého športového automobilu vytvorili svoj konečný zoznam, prenajmite si ho na pár mesiacov, aby ste zistili, či jazda na honosnom aute je vzrušením, o ktorom si myslíte, že by bolo. Namiesto toho, aby ste prestali pracovať pre charitu, strávte najprv dobrovoľnícky čas. Predtým, ako utratíte veľké množstvo peňazí za svoj dom, začnite so skromnými lacnými domácimi projektmi. Baby kroky, ako sú tieto, vám pomôžu vyhnúť sa nezvratným rozhodnutiam, ktoré budete neskôr ľutovať.

Opýtajte sa „Čo ak?“

Preskúmajte svoje nové hranice peňazí. Na tomto mieste môžete hrať zábavnú hru „Keby som mal len peniaze, tak by som …“ Toto cvičenie je náročnejšie, ako by sa mohlo zdať, pretože väčšina ľudí, či už ide o chronického sporiteľa alebo obvyklého nadmerného výdaja, poznať rozsah peňazí, v ktorých žijú. „Sme veľmi spokojní, kde sme. Poznáme svoje limity, “ hovorí Sacha Millstone, finančná poradkyňa spoločnosti Raymond James & Associates, ktorá má špeciálny program určený výlučne pre klientov, ktorí dostávajú značné dedičstvá. „Dedičstvo to skutočne mení. Nie je neobvyklé, že začínajú míňať viac, ako ich dedičstvo dokáže podporiť. Je to preto, že v skutočnosti nevedia, aké sú ich nové hranice.“

Okrem zábavných výdavkov a zvyčajného finančného plánovania, ako je napríklad odchod do dôchodku, je potrebné zamyslieť sa nad zmysluplným využitím peňazí. To by mohlo zahŕňať zdieľanie peňazí s rodinou, darovanie charitatívnych organizácií alebo začatie podnikania, o ktorom ste vždy snívali. „Je správny čas pozrieť sa trochu hlbšie, “ hovorí Bradley. „Spýtajte sa sami seba, ako chcete, aby váš život vyzeral.“

Bavte sa

Vášeň Joni Lipsona pre spoločenské tance je dobrým príkladom využitia peňazí za niečo, čo naozaj milujete. „Nie všetko to musí byť vážne a zamerané na cieľ, “ hovorí Bradley. „Nie je nič zlé na tom, ako si užívať peniaze a čo môže robiť.“

Chyby, ktorým sa dá vyhnúť

Vyhnite sa týmto chybám v dedičstve:

• Mlčanie v otázkach dedičstva. Porozprávajte sa s rodičmi alebo inými dobrodincami skôr, ako zomrú. Pomôže to predchádzať nedorozumeniam.
• Zdôrazniť, čo robiť s dedičstvom okamžite po jeho obdržaní. Nájdite si čas.
• Fúkanie peňazí z ľahkomyseľných nákupov, pretože ich aj tak našli. Dolár zdedených peňazí nie je o nič menej cenný ako dolár na výplatnej páske. Zaobchádzajte s tým takto.
• Finančné schémy alebo rizikové podniky. Nedovoľte, aby vás ostatní zneužívali kvôli vašim novým peniazom.
• Povedzte manželovi: „Sú to moje peniaze. Urobím s tým, čo chcem.“ Venujte osobitnú pozornosť svojim vzťahom po prijatí dedičstva.
• Príliš veľa rozdávania a nezostane vám nič. Stanovte charitatívne dávanie na primeranej úrovni.
• Požičiavanie peňazí priateľom a príbuzným. Je to správne srdce, ale môže narušiť vzťahy a zničiť ich.
• Myslenie, že viete viac o rizikovom investovaní viac ako ostatní. Zamysli sa znova. Prečítajte si základné informácie o investovaní alebo spolupracujte s finančným poradcom.
• Počítanie dedičstva ako súčasti vášho dôchodkového plánu. Štúdia AARP z roku 2003 ukázala, že iba 15 percent baby boomuov očakávalo dedičstvo vôbec.