Svadba išla dokonale. Milujete spolužitie (aj keď sa občas hádate o to, na koho je potrebné jedlá). Na vaše šťastne až donedávna sa však vznášajú tiene: financie. Nikto nechce premýšľať o peniazoch alebo rozpočte, ale je to fakt života. Pravda je, že trochu prep môže znamenať oveľa menej stresu. Je čas zaoberať sa rozprávaním o peniazoch, aby ste sa mohli vrátiť k zvyšku novomanželského života.
1. Založte spoločný bankový účet. To však neznamená, že musíte dať všetky svoje peniaze dohromady. Zamyslite sa nad používaním spoločného bankového účtu len na to, čo obaja používate: potraviny, výrobky pre domácnosť, nájomné atď.
Ak chcete kombinovať väčšinu svojich výdavkov, zvážte použitie svojho osobného účtu ako „zábavného“ výdavkového účtu. Nechajte výplatu prejsť na hlavný účet a potom vyčlente rovnaké sumy na jednotlivé účty vášho a vášho manžela / manželky. Týmto spôsobom môžete minúť peniaze bez viny. Budete vedieť, aké peniaze môžete použiť na marnotratnosť latte alebo novej topánky. Váš manžel môže urobiť to isté a nebudete sa musieť hádať o zbytočných výdavkoch.
2 . Určiť ciele. Musíte zistiť, kde sú vaše priority, aby ste sa mohli rozhodnúť, kam vaše peniaze idú. Je pravdepodobné, že ste už tento rozhovor už (dúfajme) už mali, ale uistite sa, že ste si vedomí a súhlasíte s tým, čo chcete dosiahnuť. Aké sú vaše ciele v oblasti kariéry a kde chcete byť v nasledujúcich 5 alebo 10 rokoch? Ak plánujete mať deti alebo kúpiť dom, aká je vaša časová os? Zamyslite sa aj nad tým a zvážte plány odchodu do dôchodku a to, čo budete musieť ušetriť.
3. Nastavte rozpočet. Jo, vedeli ste, že to príde. Predtým, ako si povzdychnete, zastonáte alebo prestanete čítať, nás však budete počuť. Nemusí to byť bolestivé. Nastavenie rozpočtu pre dvoch sa príliš nelíši od nastavenia rozpočtu pre jeden. Musíte byť iba na tej istej stránke a obaja sú ochotní robiť kompromisy.
4. Skontrolujte poistné krytie. Zahŕňa to poistenie osôb so zdravotným postihnutím, auto a majiteľa domu alebo nájomcu. Zahŕňa tiež veľké: zdravotné poistenie. Šanca je, že každý z vás mal odlišné potreby ako jednotlivci so samostatnými plánmi. Ak kombinujete poistenie, určte najlepšiu trasu pre vás dvoch spolu. Ak sú deti na obzore, budete sa chcieť uistiť, že vám váš plán zdravotného poistenia umožňuje primerané krytie výdavkov na lekára. Ak tiež čoskoro budete mať deti, môžete zvážiť zriadenie životného poistenia.
5. Ušetrite na dôchodok využitím plánu 401 (k). Dobre, v prvom rade si nemusíte robiť starosti, ak ešte nejakú nemáte alebo nie je ponúkaná. Existujú aj iné spôsoby, ako sporiť a naplánovať dôchodok (napríklad tradičný alebo Roth IRA). Toto je len jedna výhoda, ktorú by ste mali využiť, ak tam je.
Ak teda niektorý z vašich zamestnávateľov ponúka tento dôchodkový plán, použite ho - najmä ak zamestnávateľ ponúka zápas spoločnosti. Nebudete sa musieť starať o vyčlenenie peňazí (alebo kam ich dať), pretože budú automaticky stiahnuté a budú vybrané skôr, ako budú zdanené.
6. Vytvorte núdzovú hotovostnú rezervu. Nikdy neviete, kedy budete potrebovať peniaze navyše, aby ste sa mohli stretnúť, opraviť alebo zaplatiť za núdzový výlet do miestnosti. Navyše, ak niektorý z vás stratí prácu alebo sa rozhodne vrátiť do školy, musí existovať plán zálohovania. Odložte peniaze teraz, aby ste boli pripravení na všetko, čo príde. Zvážte dostatočnú úsporu na pokrytie svojich výdavkov až tri mesiace alebo dokonca šesť mesiacov až jeden rok.
7. Pripravte sa na zdaňovacie obdobie. Táto daňová výhoda za manželstvo je pekná a všetko, ale ešte pred podaním prihlášky je potrebné sa pripraviť na ďalšie kroky. Rozhodnite sa, či podáte spoločný výnos (stále existujú možnosti na samostatnú registráciu) a uistite sa, že ste si obaja navzájom vedomí situácie (od trustových fondov po odpočítateľné položky), takže nebudete mať žiadne prekvapenia, ktorým čelíte. účtovník. Nezabudnite tiež aktualizovať formulár W-4 v práci tak, aby ukazoval nový počet závislých osôb.
8. Zistite, kde môžete ušetriť peniaze. Možno, že ešte nezostávate v rámci svojho rozpočtu, alebo sa snažíte znížiť svoje mesačné výdavky. Bez ohľadu na to je nevyhnutné nájsť spôsoby, ako ušetriť peniaze. Pozrite sa, kde v súčasnosti míňate najviac peňazí a ako môžete znížiť náklady. Príliš veľa výletov do kina alebo drahé večere na večeru? Skúste zistiť, kto môže naplánovať najzábavnejšiu randovú noc s najmenším množstvom peňazí. Pokiaľ trávite čas spoločne, budete mať skvelý čas.
9. Rozhodnite sa o množstve peňazí, ktoré je možné minúť bez diskusie. Bude sa to líšiť v závislosti od toho, kde ste obaja finančne. Možno by ste mali so svojím partnerom diskutovať o nákupe 50 dolárov. Možno to záleží na tom, kde sa peniaze míňajú; 100 dolárov za potraviny by mohlo byť úplne v poriadku, ale možno by sa malo diskutovať o rovnakej sume na topánky. Stanovte pravidlá a vedzte, kedy viesť diskusiu, aby sa utratenie peňazí nestalo sporným bodom vášho manželstva.
10. Napíšte vôľu. Nie je to najromantickejšia vec, ale je to také podstatné. Pravda je, že ak sa nerozhodnete, kam pôjde vaše bohatstvo, niekto iný - tak prevezmite kontrolu.
11. Pošlite oznámenia alebo uskutočnite nejaké telefonické hovory. Povedzte sociálnemu zabezpečeniu, IRS, ministerstvu motorových vozidiel, úverovým spoločnostiam a zamestnávateľom akékoľvek zmeny mena alebo adresy. Uľahčí to, aby boli veci proaktívnejšie, než čakať, až sa objaví problém.
12. Položte všetky karty na stôl. Je čas sa navzájom spoznať a porozumieť im; finančne to je. Ak máte nejaké investície, uvedomte si ich a preverte svoje kombinované portfólio z hľadiska diverzity (škály investícií) a likvidity (peniaze môžete rýchlo zadržať, ak potrebujete). Uistite sa, že viete navzájom svoje príjmy, dlhy a aktíva. Budete sa chcieť uistiť, že je všetko zaúčtované. Ak sa v rozpočte, daniach alebo iných rozhovoroch niečo vynechalo, nastal čas na únik.
13. Príjemcovia zmien. Je pravdepodobné, že teraz budete chcieť, aby bol váš manžel príjemcom. Skontrolujte svoje životné poistenie, dôchodkové poistenie a plány zdieľania zisku, plány zamestnávateľa 401 (k), bankové účty a ďalšie, aby ste sa uistili, že sú v poriadku so správnym príjemcom.
14. Hovorte o svojej histórii s peniazmi. Vaša minulosť ovplyvňuje vašu budúcnosť, takže sa nemusíte báť diskutovať o nej. Ak boli financie vo vašej rodine sporným bodom, informujte o tom svojho manžela. Ak ste nikdy nepočuli niečo o vyrastajúcich peniazoch, je tiež dôležité zdieľať ich. Pochopte lepšie finančné návyky ostatných tým, že pochopíte, odkiaľ ste prišli.
Je to veľa na zváženie, ale pomôže to zmierniť vaše finančné starosti, aby boli proaktívni a uvedomovali si stav svojich financií. Nájdite si nejaký čas dnes a začnite plánovať. Pomôžete tak svojmu mysleniu, ako aj svojmu manželstvu.
