Pre viac ako polovicu Američanov nesúcich karty je plast zmiešaným požehnaním. Pri priemernej ročnej úrokovej sadzbe 17, 1 percenta sa generujú úrokové platby vo výške približne 114 dolárov mesačne pre každú domácnosť. Pre niektoré rodiny môže byť mesačné splácanie dlhu o niečo viac ako nepríjemné nepríjemnosti. Ale zvážte toto: Rovnaká suma investovaná v mene vášho dieťaťa (za predpokladu, že ročný ročný výnos 8% po dobu 18 rokov) bude predstavovať 54 989 dolárov v čase, keď bude mať 18 rokov. Hoci sa zdá, že kreditná karta sa stala národnou závislosťou, Toto sú účinné spôsoby, ako dostať opicu z chrbta:
1. Vytvorte splátkový kalendár. Zaoberajte sa tým najhorším. Ak máte účet, ktorý účtuje úrok 20% a iný účet, ktorý účtuje 12 percent, vyplatite najskôr nákladnejší účet. Nevyzerajte však na svoje dôchodkové úspory ako zdroj hotovosti na splatenie svojho dlhu. Stratíte veľký kus peňazí na zaplatenie federálnych a štátnych daní a pokutu za predčasné výbery a mohli by ste ohroziť svoju budúcu finančnú stabilitu.
2. Zavolajte veriteľom. Povedzte svojmu veriteľovi, že by ste chceli vytvoriť splátkový kalendár - týmto preukážete veriteľovi, že preberáte zodpovednosť za svoj dlh. Zároveň vyjednajte o lepšom riešení. Nebojte sa vyjednávať so spoločnosťou vydávajúcou kreditné karty, ktorá môže byť ochotná sa trochu zohnúť v nádeji, že získa späť svoje peniaze. Niektorí veritelia napríklad zmrazia úroky z neuhradených zostatkov výmenou za automatické mesačné platby.
3. Sledujte svoje peniaze. Môže to byť práca náročná na pracovnú silu, ktorá si vyžaduje podrobné záznamy o všetkých výdavkoch, kým nebudete mať pevnú predstavu o tom, koľko míňate na nepodstatné účely. Je to však kľúčový krok k prevzatiu kontroly nad finančným životom. Pridajte si teda svoje účty, zostavte si tabuľku, čo dlhujete, a zmerajte svoje dlžné zaťaženie oproti svojmu príjmu.
4. Zostavte súvahu bez dlhov. Ľahšie povedané, ako urobené? Začnite rozrezaním všetkých svojich kreditných kariet (v prípade núdze by ste však mohli chcieť ponechať najnižšiu). Namiesto použitia plastov použite hotovosť alebo debetnú kartu.
5. Navrhnite lepší rozpočet a držte sa ho. Vytvorte si plán, s ktorým môžete žiť, ale nezabudnite, že čím viac zmien životného štýlu môžete urobiť, tým skôr sa budete môcť vrátiť. Rovnako tak môže byť nútenie sa robiť drastické zmeny životného štýlu pripravením na zlyhanie, rovnako ako v strave. Zvážte získanie morálnej podpory prostredníctvom organizácie, ako je Debtors Anonymous, ktorá sponzoruje týždenné stretnutia na celoštátnej úrovni, aby ľudia prichádzali a rozprávali o problémoch s výdavkami a riešili ich. Hlavným cieľom anonymných dlžníkov - ktoré neúčtujú poplatky - je pomáhať ľuďom „žiť bez toho, aby im vznikli nejaké nezabezpečené dlhy, jeden deň po druhom“.
6. Zistite, čo o vás hovoria vaši veritelia. Agentúry poskytujúce informácie o úveroch zhromažďujú informácie o tom, ako ste v minulosti vybavovali účty a koľko dlžíte dnes. Tieto údaje sprístupňujú veriteľom, ktorí ich často používajú na rozhodnutie, či ste dôveryhodní. To, čo sa stalo, je hotové, preto neočakávajte, že vymažete zmeškanú platbu. Veritelia sa však môžu dopustiť chýb pri hlásení a ak sa v správe vyskytnú nejaké chyby, máte právo ich napraviť. Ak chcete skontrolovať presnosť svojej úverovej histórie, kontaktujte jednu z troch hlavných spravodajských kancelárií a požiadajte o kópiu svojej najnovšej správy: Equifax, Experian a TransUnion.
Equifax
Experian
TransUnion
7. Vyvarujte sa rýchlym opravám úverových opráv. Budú vám účtovať poplatok, ale len veľmi málo z nich vám skutočne pomôže. Horšie je, že mnohé z nich sú nákladné podvody.
8. Poraďte sa s renomovaným profesionálom. Väčšina miest v Spojených štátoch má agentúry na pomoc pri zadlžovaní, ktoré stanovia plán znižovania dlhu a rokujú s poskytovateľmi pôžičiek o splátkovom kalendári. Tieto služby často vyberajú určité percento splácania od veriteľa a účtujú klientom poplatky málo alebo vôbec nič.
Národná nadácia pre úverové poradenstvo, sieť 1 450 „susedských stredísk finančnej starostlivosti“, je jedným zo zdrojov pomoci. Certifikovaní poradcovia spotrebiteľských úverov preveria dlhy a aktíva spotrebiteľa a navrhnú program správy dlhov, v ktorom sa objasní, ako spotrebiteľ splatí veriteľom. Ak veritelia a spotrebiteľ súhlasia, systematický plán nadobudne účinnosť a spotrebiteľ uhradí agentúre jednu platbu mesačne. Agentúra potom pošle peniaze zúčastneným veriteľom. Splatenie dlhu pomocou tohto programu zvyčajne trvá 48 mesiacov. Ďalšou agentúrou je internetová stránka Myvesta.org, ktorá ponúka lacné úverové poradenstvo.
Národná nadácia pre úverové poradenstvo
Myvesta
Získajte maximum zo svojho rozpočtu
Zastavte výplatu na účet Living Living
Šetria vám výstrižné kupóny peniaze?
Kvíz: Máte kontrolu nad svojimi peniazmi?
