Obsah:
V posledných rokoch sa zvyšuje vlastenectvo. Ak sa vaše pocity v súvislosti s touto krajinou posilnili, keď sme sa spojili v dôsledku terorizmu a vojny, mali by ste zvážiť kúpu patriotských dlhopisov s cieľom pomôcť financovať buď americkú vojenskú silu alebo rekonštrukciu doma. Federálna vláda ako vždy šťastne vezme vaše peniaze. Rozhodovanie o kúpe dlhopisov Patriot by sa však nemalo líšiť od rozhodnutia o kúpe bežných dlhopisov série EE, pretože sú to rovnaké investície.
Základy vlasteneckých dlhopisov
Patriotské dlhopisy nie sú viac ako dlhopisy série EE s novým názvom. Legenda Patriot Bond bola zapísaná do série EE Bonds začiatkom 11. decembra 2001 a bude pokračovať donekonečna. Peniaze investované do Patriotových dlhopisov nebudú vyčlenené na financovanie najmä „vojny proti terorizmu“. Rovnako ako pri výnosoch z predaja všetkých štátnych pokladničných poukážok, peniaze investované do Patriotových dlhopisov sa uložia do všeobecného fondu a minú sa podľa zákona - na čo sa financuje všetko, na čo federálna vláda vyžaduje peniaze.
Rovnako ako dlhopisy série EE, aj Patriot Bonds zarábajú 90 percent trhových výnosov z päťročných štátnych cenných papierov. Hodnota dlhopisov sa zvyšuje každý mesiac a úroky sa zvyšujú polročne. Svoj dlhopis môžete vyplatiť po šiestich mesiacoch, ale dlhopisy, ktoré boli vyplatené skôr, ako dosiahnu päť rokov, podliehajú úrokovej sadzbe tri mesiace. Nominácie sa pohybujú od 50 do 10 000 dolárov a cena nákupu je polovica nominálnej hodnoty. (Inými slovami, za Patriot Bond 50 USD zaplatíte 25 USD.) Dlhopisy si môžete kúpiť prakticky od akejkoľvek finančnej inštitúcie alebo online cez Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Sú pre vás to pravé?
Pri rozhodovaní o tom, či kúpiť sporiaci dlhopis, alebo nie, zvážte aj I-dlhopisy alebo cenné papiere chránené proti inflácii Treasury (TIPS), ktoré sú navrhnuté tak, aby držali krok s infláciou. To sa dosahuje indexovaním úrokových platieb do indexu spotrebiteľských cien, ktorý je proxy pre mieru inflácie. Tieto dlhopisy sa predávajú za nominálnu hodnotu (takže na rozdiel od Patriot Bond zaplatíte za 100 dolárov I-bond 100 dolárov). Indexovanie dlhopisov na infláciu znamená, že dostanete dostatok úrokových platieb, aby ste sa uistili, že keď dostanete 100 dolárov späť pri splatnosti dlhopisu, bude mať rovnakú kúpnu silu ako v prípade, keď ste ju investovali.
Všetky americké sporiteľne sú oslobodené od štátnych a miestnych daní z príjmu. Kým splatíte svoj dlhopis (alebo kým dlhopis nedosiahne 30-ročnú splatnosť), nebudete platiť žiadnu federálnu daň z príjmu z úrokov. S TIPS však dlhujete federálnu daň z príjmu z úrokov, ako aj z inflácie upravenej sumy.
Existuje však aj spôsob, ako sa vyhnúť federálnej dani: Ak použijete dlhopisy na zaplatenie výdavkov na vysokú školu pre vás, vášho manžela / manželku alebo vaše dieťa, úrok je oslobodený od federálnych daní.
Na to, aby sa mohli tieto daňové úľavy uplatniť, musia byť dlhopisy zakúpené v mene rodiča (za predpokladu, že rodič má najmenej 24 rokov), nie dieťaťa. Existujú aj limity príjmov: Na úplné vylúčenie musí byť váš upravený hrubý príjem v roku 2002 nižší ako 86 400 dolárov pre manželské páry. Na uplatnenie nároku na odpis budete musieť podať formulár 8815 (Vylúčenie z úrokov zo série EE a I amerických sporiacich dlhopisov vydaných po roku 1989) so svojím daňovým priznaním.
Ale pretože časová os splatnosti dlhopisov je tak dlhá, sporiteľné dlhopisy by nemali tvoriť veľkú časť vášho univerzitného sporiteľného fondu. Aj keď sa rozhodnete pre cenné papiere chránené proti inflácii, nebudú držať krok s rastúcimi nákladmi na vysokú školu, ktoré často ďaleko prevyšujú infláciu. Akcie a dlhopisy tieto investície časom výrazne prekonajú.
